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전세로 살고 있는 세입자라면 가장 큰 걱정은 바로 전세보증금 반환 문제입니다.
집주인이 보증금을 제때 돌려주지 않거나, 경매로 넘어가는 경우가 발생하면 세입자가 경제적으로 큰 피해를 입을 수 있습니다.
이런 위험을 예방하기 위해 만들어진 제도가 바로 **전세보증금 반환보증보험(전세보증보험)**입니다.
2025년 기준으로 HUG(주택도시보증공사), SGI서울보증, HF주택금융공사 등에서 가입이 가능하며, 보증한도와 보험료율이 조금씩 다릅니다.
이번 글에서는 전세보증보험 가입조건, 보험료 계산법, 환급 규정, 보증기간 및 비교 포인트까지 안내드리겠습니다.
🧾 전세보증금 반환보증보험이란?
전세보증보험은 임차인이 전세계약 만료 후 집주인으로부터 보증금을 돌려받지 못할 경우, 보증기관이 대신 반환해주는 제도입니다.
즉, 세입자의 보증금을 공공기관이 보장해주는 안전장치죠.
| 보증기관 | HUG, SGI서울보증, HF주택금융공사 |
| 보증대상 | 전세보증금 반환보증 |
| 보증기간 | 임대차계약 기간과 동일 |
| 보증한도 | 보증금 전액(단, 일부 상한 있음) |
| 가입대상 | 전세계약 세입자 (보증금 7억 이하, 전용면적 85㎡ 이하 기준) |
💰 전세보증보험료 계산법
전세보증보험료는 보증금, 보증기간, 보증기관별 요율에 따라 달라집니다.
기본 공식은 아래와 같습니다.
📘 보험료 = 전세보증금 × 보증요율 × 보증기간(년)
✅ 예시로 계산해보기
- 전세보증금: 2억 원
- 보증기간: 2년
- 보증요율: 0.128% (HUG 기준)
➡️ 보험료 = 200,000,000 × 0.00128 × 2 = 512,000원
즉, 전세금 2억 원 계약 시 약 51만 원 정도의 보험료를 부담하게 됩니다.
보증요율은 기관별·보증금 규모·주택유형(아파트, 다세대, 빌라)에 따라 달라질 수 있습니다.
| 구분 | HUG | SGI | HF |
| 보증요율 | 0.128%~0.154% | 0.10%~0.20% | 0.09%~0.15% |
| 보증한도 | 전세금 전액 | 전세금 전액 | 전세금 전액 |
| 신청방법 | 온라인·은행·부동산 | 보험사·앱 | 은행연계 |
| 평균 보험료 (2억, 2년 기준) | 약 51만 원 | 약 55만 원 | 약 45만 원 |
📊 보험료 절감 방법과 가입 팁
전세보증보험은 필수지만, 보험료를 줄이는 방법도 있습니다.
① HUG 온라인 신청 시 할인
- HUG 공식 홈페이지 또는 앱으로 직접 가입하면
창구 접수 대비 약 10% 보험료 할인 적용
② 임대차계약 후 즉시 신청
- 계약 직후 바로 신청 시 **리스크 요율(추가요율)**이 붙지 않습니다.
- 보증기간이 짧아질수록 보험료도 줄어듭니다.
③ 보증금 일부 감액
- 3억 원 이상일 경우 일부만 보증 대상으로 선택 가능
- 단, 미보증금액에 대해서는 반환보장이 안 되므로 신중히 결정해야 합니다.
🏦 HUG·SGI·HF 전세보증보험 비교 요약
| 항목 | HUG (주택도시보증공사) | SGI서울보증 | HF주택금융공사 |
| 주요특징 | 정부 공공기관 | 민영보증 중심 | 서민금융 특화 |
| 보험료 수준 | 중간 | 다소 높음 | 낮음 |
| 보증신청 방식 | 오프라인·온라인 병행 | 보험사 창구 | 은행 연계 신청 |
| 보증한도 | 전세금 100% | 전세금 100% | 전세금 100% |
| 추천 대상 | 일반 세입자 | 고액 전세 | 청년·신혼부부 |
➡️ 요약:
- 보험료 절감은 HF,
- 접근성과 안정성은 HUG,
- 빠른 처리와 커버 범위는 SGI가 강점입니다.
📄 보증보험 신청 절차
- 임대차계약 체결 후 1개월 이내 신청
- 보증기관(또는 은행, 부동산 등) 방문 또는 온라인 접수
- 서류 제출:
- 임대차계약서
- 확정일자부 등본
- 주민등록등본
- 보증신청서 및 통장사본
- 심사 완료 후 보증서 발급
- 계약 만료 시 보증서 효력 자동 종료
2025년 현재 전세 시장은 여전히 불안 요소가 존재하지만, **전세보증금 반환보증보험(전세보증보험)**에 가입하면 세입자는 보증금을 안전하게 보호받을 수 있습니다.
보험료는 전세금의 0.1% 수준으로, 1억 원 전세라면 1년에 약 10만 원 정도의 비용으로 안전을 확보하는 셈입니다.
✅ 핵심 정리
- 보험료 계산: 전세금 × 보증요율 × 기간
- 가입기관: HUG, SGI, HF
- 평균 보험료: 2억 원 계약 시 40~50만 원
- 온라인 신청 시 최대 10% 할인 가능
전세 계약 시 확정일자와 함께 보증보험 가입은 이제 필수입니다.
“혹시 모를 상황”을 대비해 한 번의 가입으로 보증금 100% 보호받으세요.